Если доля продавца в залоге у банка: можно ли её купить и в каком порядке

Покупка доли в залоге возможна, а порядок зависит от двух условий: даст ли банк письменное согласие и из каких денег гасится долг продавца. Если банк согласен сохранить залог, доля переходит вместе с ним, и нотариус указывает обременение в заявлении в ЕГРЮЛ (п. 14 ст. 21 закона № 14-ФЗ). Если банк согласен принять долг из цены, из неё гасят кредит, а остаток продавец получает после погашения записи.

Третий вариант звучит как «банк не возражает, решим после сделки». В нём залог остаётся на купленной доле: при переходе права он сохраняется (п. 1 ст. 353 ГК РФ), а продажа без согласия залогодержателя нарушает п. 2 ст. 346 ГК РФ.

Если вы уже нашли в выписке запись о залоге доли продавца, до задатка нужны три бумаги из банка: согласие на сделку, справка об остатке долга на дату платежа и обязательство подать заявление о погашении записи. От них зависит, какую из двух сделок вы подписываете.

Закон о залоге доли задаёт покупателю четыре точки проверки

Как найти обременение в выписке, описано в статье о проверке ООО по ИНН. Здесь речь о том, что делать с найденной записью. Статья 22 закона об ООО и п. 14 ст. 21 дают покупателю четыре вопроса к продавцу и банку.

Из третьей строки следует главный практический вывод. Деньги, отправленные банку, сами по себе запись не стирают. Пока банк не подал заявление, в выписке доля остаётся заложенной, и следующий покупатель или кредитор увидит именно это.

Три ответа банка ведут к трём разным сделкам

Первая ветка: банк письменно соглашается на продажу доли с сохранением залога. Документ: согласие с реквизитами договора залога и именем покупателя. Последствие: вы становитесь залогодателем по чужому долгу, и дальше всё решает договор залога.

Вторая ветка: банк соглашается снять залог, когда получит остаток долга из цены. Документ: согласие, справка об остатке на дату платежа и обязательство подать заявление о погашении записи. Последствие: доля переходит чистой, если заявление подано и запись исчезла из выписки.

Третья ветка: банк молчит, отказывает или продавец предлагает уладить всё после сделки. В списке стоп-факторов Assetum это пункт о залоге без согласия залогодержателя на продажу, а стоп-фактор служит основанием для отказа, торг его не лечит. Сделку откладывают до письма банка.

Вариант 1. Покупка с сохранением залога: голосует тот, кого назовёт договор залога

С переходом заложенной доли покупатель занимает место продавца в залоге и приобретает его права и обязанности залогодателя (п. 1 ст. 353 ГК РФ). Долг остаётся долгом продавца, но если продавец перестанет платить банку, взыскание обратят на долю, которой уже владеете вы (ст. 348 ГК РФ).

Защита на этот случай в законе есть. Залогодатель, который сам не должник, вправе до продажи доли прекратить взыскание, погасив долг или его просроченную часть (п. 4 ст. 348). К нему переходят права банка против продавца (пп. 3 п. 1 ст. 387 ГК РФ). Как это закрепить в договоре о доле, обсуждают с юристом.

Второй вопрос касается управления. По п. 2 ст. 358.15 ГК РФ, если договор залога доли не говорит иного, правами участника до прекращения залога пользуется залогодержатель. В подборке КонсультантПлюс приведены разные позиции по объёму этих прав, итог для вашей сделки определяет юрист по тексту договора.

Если покупатель рассчитывает сразу сменить директора, до подписи он спрашивает юриста, кто по этому договору залога голосует на собрании. Порядок смены директора после покупки разобран в статье о сроках и шагах смены директора.

Вариант 2. Погашение долга из цены: шаги и расчёт

Этот вариант чище для покупателя, потому что залог прекращается вместе с обеспеченным долгом (пп. 1 п. 1 ст. 352 ГК РФ). Последовательность шагов такая:

1. Продавец письменно запрашивает у банка согласие на продажу и справку об остатке долга с процентами и пенями на конкретную дату платежа.
2. Банк письменно подтверждает реквизиты для погашения и то, что после поступления суммы подаст заявление о погашении записи о залоге.
3. Продавец поручает покупателю оплатить свой долг банку. Кредитор обязан принять исполнение, которое должник возложил на третье лицо (п. 1 ст. 313 ГК РФ).
4. Покупатель платит банку часть цены за продавца. Если сумма покрывает весь долг по справке, долг и залог прекращаются.
5. Банк подаёт заявление, запись погашается (п. 3 ст. 22 закона об ООО). Если банк медлит, залогодатель вправе требовать от него нужных действий (п. 2 ст. 352 ГК РФ).
6. В свежей выписке ЕГРЮЛ обременения нет, и только после этого продавец получает остаток цены.

В какой момент относительно нотариального договора о доле идёт платёж банку, решают вместе с юристом под конкретный договор залога. Если платёж уходит до перехода доли и сделка срывается, к покупателю переходят права банка против продавца на уплаченную сумму (п. 5 ст. 313), если соглашение с продавцом о платеже не говорит иного. Хватит ли этого на практике, зависит от того, есть ли у продавца из чего платить.

Расчёт на условном примере (числа придуманы для иллюстрации): цена 100% доли 9 000 000 ₽, остаток кредита продавца 3 200 000 ₽.

Проценты и пени на справке банка считаются на конкретный день. Если платёж сдвинется на неделю, сумма изменится, поэтому справку просят на дату, в которую деньги реально уйдут. Как раскрывать каждую часть суммы по условию, через эскроу или аккредитив, описано в статье о безопасных расчётах за бизнес.

«Решим после сделки» оставляет залог на вашей доле

Продавец, который говорит «банк не возражает», часто имеет в виду устный разговор с менеджером. В реестре такой разговор не отражается. После перехода доли без письменного согласия залог по п. 1 ст. 353 ГК РФ остаётся, а банк получает право требовать от должника досрочного погашения или обращать взыскание (пп. 3 п. 2 ст. 351 ГК РФ).

Продавец к этому моменту уже получил всю цену. Стимула гасить кредит у него становится меньше, а доля под взысканием принадлежит вам.

Иногда вспоминают, что залог прекращается, если имущество возмездно купил человек, который не знал и не должен был знать о залоге (пп. 2 п. 1 ст. 352). Покупатель, видевший запись о залоге в выписке ЕГРЮЛ, по смыслу нормы к таким людям не относится, и при открытой записи на неё не рассчитывают.

Условный пример: лесопильное производство с кредитом продавца

Единственный участник ООО с лесопильным цехом продаёт 100% доли за 9 000 000 ₽. Год назад он взял личный кредит и заложил под него долю. Остаток основного долга 3 200 000 ₽, проценты и пени на дату платежа 140 000 ₽. Покупатель увидел запись в выписке и вместо задатка попросил у продавца письмо банка.

Если кредит взяла сама компания, а участник лишь заложил долю под её долг, задача меняется: долг сидит внутри ООО и снижает цену доли, как разобрано в статье о чистом долге и цене доли.

Пока продавец ждёт ответа банка, в лесопильном цехе есть второй независимый след оборота. Сделки с древесиной и продукцией её переработки оформляют с использованием государственного лесного реестра (ч. 1 ст. 50.5 Лесного кодекса РФ), а владелец лесоперерабатывающего объекта вносит сведения об учёте древесины и продукции (п. 4 ч. 3 ст. 50.1). Кубометры в реестре сверяют с выручкой по выпискам.

Порядок здесь идёт от выписки ЕГРЮЛ и письма банка к лесному реестру и договорам на сырьё, и тот же путь от простых бумаг к сложным показан в бесплатном курсе «10 шагов к покупке прибыльного бизнеса». Если банк ответил согласием на погашение из цены, а учёт древесины совпал с выписками, сделка идёт по второму варианту с таблицей выше.

Частые вопросы

Можно ли купить долю в ООО, которая в залоге?

Долю в ООО, которая в залоге, купить можно при письменном согласии залогодержателя. Без него продавец нарушает п. 2 ст. 346 ГК РФ, а залог по п. 1 ст. 353 остаётся на доле у нового владельца. С согласием банка выбирают одно из двух: принять долю вместе с залогом или погасить долг продавца из цены и дождаться записи о снятии обременения.

Как снять залог с доли при покупке ООО?

Залог с доли при покупке ООО снимают погашением обеспеченного долга: залог прекращается вместе с обязательством (ст. 352 ГК РФ). Запись в ЕГРЮЛ после этого погашается по заявлению банка или решению суда (п. 3 ст. 22 закона об ООО). Покупатель может заплатить банку часть цены по поручению продавца, а остаток перевести после выписки без обременения.

Кто управляет обществом, если доля куплена вместе с залогом?

Управление обществом при доле, купленной с залогом, зависит от договора залога. По п. 2 ст. 358.15 ГК РФ, если договор не говорит иного, правами участника до прекращения залога пользуется залогодержатель. Позиции о пределах этих прав расходятся, поэтому пункт о правах участника читают до подписи вместе с юристом.

Без письменного согласия банка залог не выкупают

От сделки разумно отказаться, если продавец не называет сумму обеспеченного долга, не показывает договор залога или вместо письма банка предлагает слово менеджера. Цена в таком случае значения не имеет: скидка не снимает запись из реестра. Когда согласие и справка получены, а доля перешла, следующий риск начинается с регистрации нового директора, и типичные ошибки на этом шаге собраны в статье об ошибках при смене директора после покупки.