Как проверить продавца-физлицо: банкротство гражданина, личные долги и полномочия

Нет, чистая выписка ООО и пустые реестры по ИНН компании ничего не говорят о человеке, который продаёт вам долю. Личные долги продавца и его брак, доверенность на подписание и признаки будущего банкротства ищут отдельно, по фамилии с датой рождения. Если продавец обанкротится, ваш договор станет для финансового управляющего одной из сделок должника.

Когда вы покупаете 100% долей общества с лодочной станцией на городском пруду, компания может не иметь ни одного иска, а у её владельца лежат три исполнительных производства по личным кредитам. Решение о задатке вы примете по ответу на один вопрос: останется ли договор в силе, если у продавца начнётся дело о банкротстве.

Продавец-человек: три вопроса до задатка

Проверка компании отвечает, что вы получаете. Проверка продавца отвечает, можно ли это получить от него без риска вернуть. Вопросов три. Платит ли он по своим долгам. Вправе ли он продавать сегодня, без чужого согласия. Кто поставит подпись у нотариуса и на каком основании.

На первый вопрос отвечают открытые реестры. На второй и третий отвечают бумаги, которые есть только у продавца. Ориентир Assetum: сначала источники по человеку, затем документы о праве и полномочиях. Общий маршрут юридической проверки, куда этот шаг встраивается, описан в статье о юридической проверке бизнеса перед покупкой.

Форма сделки мало что меняет: продаёт человек долю или оборудование, при его банкротстве оспаривать будут его сделку. Отличие одно: долю ООО продают только через нотариуса (п. 11 ст. 21 закона № 14-ФЗ), иначе сделка недействительна. Поэтому доверенность и согласие супруга для доли тоже нужны нотариальные.

Личный долг продавца догоняет сделку по пяти датам

Банкротство гражданина начинается не с публикации, а с просрочки. Заявление арбитражный суд принимает, если требования к человеку не меньше 500 тыс. ₽ и не исполнены три месяца (п. 2 ст. 213.3 закона № 127-ФЗ). Подать его вправе сам гражданин, конкурсный кредитор или налоговая. Порог действует, если сам закон не предусматривает иное, поэтому дело может начаться и при меньшем долге.

От даты, когда суд принял заявление, отсчитывают назад два окна. Сделку за год до неё проверяют на равноценность цены, за три года на цель причинить вред кредиторам, если другая сторона об этой цели знала (ст. 61.2 закона № 127-ФЗ). Календарь этих окон на датах уже разобран в статье о покупке ООО у физлица, здесь важнее другое: кто и когда начинает спор.

Право оспорить сделку гражданина возникает с даты введения реструктуризации долгов. Давность считается с момента, когда финансовый управляющий узнал или должен был узнать об основаниях (п. 2 ст. 213.32 закона № 127-ФЗ). Под оспаривание по основаниям семейного законодательства попадают и сделки супруга должника с общим имуществом. Если спор проигран, полученное возвращают в конкурсную массу, а при невозможности вернуть вещь платят её действительную стоимость на момент приобретения (ст. 61.6 закона № 127-ФЗ).

Уплаченная цена при этом становится требованием к продавцу в деле о банкротстве, и вернуть её целиком удаётся не всегда.

Шаг 1. Федресурс показывает процедуру, но не долг до неё

В Едином федеральном реестре сведений о банкротстве финансовый управляющий публикует ход процедур по делу гражданина, от введения реструктуризации до предъявленных кредиторами требований (ст. 213.7 закона № 127-ФЗ). Поиск по человеку ведут по ФИО и ИНН. Найденное сообщение означает, что продаёт уже не продавец, а процедура.

Там же видно внесудебное банкротство через МФЦ. Обратиться в МФЦ вправе гражданин с долгами от 25 тыс. до 1 млн ₽, если у него окончено исполнительное производство из-за отсутствия имущества и выполнены другие условия (ст. 223.2 закона № 127-ФЗ). Для покупателя это сигнал: взыскать долги с этого человека приставам не удаётся.

Пустой результат закрывает только вопрос о начатой процедуре. Долг в 600 тыс. ₽ с просрочкой в два месяца нигде не опубликован, а через месяц может дать кредитору основание для заявления.

Шаг 2. Иски к человеку ищут в двух судебных системах

Дело о банкротстве гражданина ведёт арбитражный суд, и в картотеке арбитражных дел продавца ищут как участника дела. Иск банка по кредитной карте, спор с бывшим партнёром о займе или раздел имущества с супругом рассматривают суды общей юрисдикции. Их ищут в ГАС «Правосудие» (sudrf.ru) по фамилии и региону, где продавец живёт и где зарегистрирован.

Иск без решения долгом пока не стал, но его сумма уже идёт в письменный вопрос продавцу. Спор о разделе имущества меняет сам вопрос: доля могла перейти супругу целиком или частично.

Шаг 3. Приставы по фамилии и дате рождения, доля по ЕГРЮЛ

Банк данных исполнительных производств ФССП ведётся по закону, и по должнику-гражданину открыты его данные с датой и местом рождения, а также требование и остаток долга (ст. 6.1 закона № 229-ФЗ). Без даты рождения поиск по распространённой фамилии бесполезен, поэтому её берут из паспорта продавца.

Долю продавца проверяют в выписке ЕГРЮЛ по обществу: строка о залоге или запрете на отчуждение доли означает, что кредитор продавца или суд уже наложили руку на предмет сделки. Другие компании продавца и его прошлые банкротства как участника ищут по тем же ФИО и ИНН, этот порядок описан в статье о проверке директора и участников ООО. Прошлые слияния и выделения самого общества проверяют по блоку о правопреемстве, порядок разобран в статье об истории реорганизаций компании.

Шаг 4. Полномочия: кто вправе подписать у нотариуса

Подпись у нотариуса ставит сам продавец или его представитель, и за каждой подписью стоит бумага, которую покупатель видит до задатка. Порядок согласия жены или мужа продавца описан в статье о согласии супруга при покупке доли, в таблице оно занимает одну строку.

Доверенность перестаёт действовать при истечении срока, при отмене, при отказе представителя, при смерти доверителя и при такой процедуре его банкротства, в которой он теряет право сам выдавать доверенности (ст. 188 ГК РФ). Отменить её доверитель может в любой день, поэтому проверку повторяют в день подписания. Сервис проверки доверенностей и реестр наследственных дел числятся среди публичных реестров на сайте Федеральной нотариальной палаты.

Доля входит в наследство, и если по уставу для перехода нужно согласие участников, а они отказали, наследник получает действительную стоимость доли, а не саму долю (ст. 1176 ГК РФ). Наследник, который продаёт долю через месяц после свидетельства, проходит проверку всей цепочки, описанную в статье о праве на долю в ООО.

Процедура уже идёт: что меняют реструктуризация и реализация

Если на Федресурсе нашлась реструктуризация долгов, продавец сохраняет право подписи, но сделки с долями в уставном капитале и с имуществом дороже 50 тыс. ₽ заключает только с предварительного письменного согласия финансового управляющего (п. 5 ст. 213.11 закона № 127-ФЗ). Согласие просят увидеть в оригинале до задатка, а не после.

После признания гражданина банкротом его имущество, кроме исключений из п. 3 ст. 213.25, становится конкурсной массой. Распоряжается им только финансовый управляющий от имени гражданина, и сделки, совершённые гражданином лично с этим имуществом, ничтожны (ст. 213.25 закона № 127-ФЗ). Права участника ООО в этот период у управляющего, и договор, подписанный самим продавцом, ничего вам не передаёт.

Находка по продавцу ведёт к одному из семи действий

Условный пример: лодочная станция и три исполнительных производства

Лодочная станция на городском пруду, числа условные: общество сдаёт напрокат лодки и катамараны, единственный участник просит за 100% долей 4 800 000 ₽. По ИНН общества реестры пусты. Поиск по фамилии и дате рождения продавца у приставов выдаёт три открытых производства.

Долг в 410 000 ₽ составляет 8,5% цены и сам по себе ниже порога в 500 тыс. ₽ для дела в арбитражном суде. Это не повод успокоиться. Порог считают по всем требованиям к человеку, а реестры показывают только то, что уже взыскивается. Кредит без просрочки и поручительство за чужой долг в них не видны.

Продавцу предлагают три условия. До подписания он гасит все три производства своими деньгами и передаёт платёжные документы; в день подписания поиск по банку данных повторяют. Он заказывает отчёт о своей кредитной истории и показывает действующие кредиты и поручительства. В договоре он заверяет, что других долгов с просрочкой нет и заявлений о его банкротстве не подано. Цена проходит безналично, через аккредитив, раскрытие которого привязано к записи в ЕГРЮЛ.

Вычет 410 000 ₽ из цены вместо погашения ничего не решает: продавец остаётся должником, а год риска для вашего договора только начинается. На станции сначала прошли бесплатные источники по человеку и лишь потом бумаги с чужими подписями; ту же последовательность на объектах других ниш проходит бесплатный курс «10 шагов к покупке прибыльного бизнеса».

Договор защищает покупателя от будущего банкротства продавца

Защита от оспаривания держится на двух доказательствах: цена рыночная, а покупатель не знал о цели вредить кредиторам. Деньги идут только безналично и по цене из договора, наличная «доплата отдельно» лишает вас доказательства оплаты. Удобнее аккредитив или эскроу, их устройство описано в статье о способах расчёта за бизнес.

Продавец даёт заверения об обстоятельствах (ст. 431.2 ГК РФ): у него нет долгов с просрочкой больше трёх месяцев, против него не подано заявление о банкротстве, супруг согласен, доверенность не отменена. Против управляющего заверение не спасёт, но вместе со снимками реестров показывает вашу добросовестность.

Цена заметно ниже рыночной сама становится доводом в годичном окне, поэтому расчёт, на котором стороны сошлись, хранят вместе с договором.

Частые вопросы

Как проверить продавца бизнеса как физлицо?

Продавца бизнеса как физлицо проверяют в четыре шага: Федресурс по ФИО и ИНН на банкротство, картотека арбитражных дел и ГАС «Правосудие» на иски, банк данных приставов по ФИО и дате рождения, затем документы о полномочиях. Документы о полномочиях сверяют с выпиской ЕГРЮЛ по обществу. Поиск повторяют в день подписания договора.

Что будет со сделкой, если продавец обанкротится?

Если продавец обанкротится после сделки, финансовый управляющий вправе оспорить её с даты введения реструктуризации. Сделку за год до принятия заявления проверяют на рыночность цены, за три года на цель вредить кредиторам при осведомлённости покупателя. При проигрыше полученное возвращают в конкурсную массу. Безналичная оплата по рыночной цене и снимки реестров на дату сделки защищают покупателя.

Вопрос продавцу перед задатком

Перед задатком продавцу задают один вопрос письменно: готовы ли вы подтвердить в договоре, что у вас нет просроченных долгов и заявлений о банкротстве, и показать отчёт о своей кредитной истории? Согласие с этим пунктом стоит дешевле любой проверки. Отказ или «зачем вам это» означает, что задаток подождёт до ответа по существу.