Задаток, аванс или обеспечительный платёж при покупке бизнеса: что выбрать покупателю

Задаток или аванс при покупке бизнеса выбирают по трём обстоятельствам: кто вероятнее сорвёт сделку, что вы покупаете (долю в ООО или имущество) и зависят ли ваши деньги от решения банка. Задаток наказывает виновную сторону: покупатель теряет внесённое, продавец возвращает двойную сумму. Аванс никого не наказывает. Обеспечительный платёж возвращается или засчитывается по условиям, которые стороны записали сами.

Если продавец просит перевести часть цены до основного договора, когда выписки ещё не просмотрены, слово в расписке решит, вернутся ли деньги при плохой находке. Решение принимается до перевода, после него торговаться о названии платежа поздно.

Задаток наказывает виновного, аванс никого, обеспечительный платёж работает по записанным условиям

Слово «задаток» в расписке ещё ничего не гарантирует. Нужно письменное соглашение о задатке, отдельное или пунктом договора, при любой сумме, а если его нет, деньги по ст. 380 ГК РФ считаются авансом, пока получатель не докажет обратное.

Расписка на 260 000 ₽ без названия обеспеченного договора и его даты в споре рискует стать авансом, и это работает в обе стороны: продавец не удержит деньги при вашем отказе, а вы не потребуете с него двойную сумму.

Что лучше: задаток или аванс при покупке бизнеса

Покупателю бизнеса задаток выгоден, когда главный риск на стороне продавца: тот может передумать или продать объект другому, и тогда платит двойную сумму (п. 2 ст. 381 ГК РФ). Когда главный риск в находках проверки или в отказе банка, безопаснее аванс или обеспечительный платёж с перечнем событий возврата. Без такого перечня любой отказ покупателя становится спором о том, кто отвечает за срыв, и причину отказа доказывает он сам.

Обеспечительный платёж из тех же 260 000 ₽ делят заранее: 100 000 ₽ закрывают неустойку покупателя за отказ без причины, остальное возвращается при любом другом исходе. Такую конструкцию допускает ст. 381.1 ГК РФ: платёж обеспечивает и будущее обязательство, засчитывается при записанном обстоятельстве, а договор вправе предусмотреть частичный возврат. Задаток так не делится, он остаётся у продавца целиком или возвращается целиком.

Пять сценариев срыва дают пять разных итогов

Ниже пять ситуаций, которые встречаются между согласием о цене и подписью основного договора.

1. Покупатель передумал без причины из договора. Задаток остаётся у продавца. Аванс возвращается, санкции в нём нет. Обеспечительный платёж засчитывается в неустойку, если она записана, остаток возвращается.
2. Проверка нашла стоп-фактор: залог на оборудовании, иск к компании, выписка не совпала с заявленной выручкой. При задатке всё решает перечень оснований возврата; без перечня продавец скажет, что отказался покупатель. Обеспечительный платёж возвращается, если находка записана как обстоятельство возврата.
3. Банк отказал в кредите на покупку. Для задатка отказ банка становится спором о вине покупателя. Для обеспечительного платежа это обычное записанное событие с документом: письмом банка об отказе.
4. Продавец продал бизнес другому или отказался от цены. Задаток возвращается в двойном размере, а сверх того продавец возмещает убытки с зачётом суммы задатка, если договор не говорит иное (п. 2 ст. 381). Аванс и обеспечительный платёж возвращаются без удвоения; наказание продавца придётся записать отдельной неустойкой.
5. Стороны договорились разойтись до начала исполнения. Задаток возвращается (п. 1 ст. 381 ГК РФ), аванс и обеспечительный платёж тоже.

Третий сценарий опаснее остальных, потому что покупатель не контролирует его исход. Сделка на этом отрезке ломается и по другой причине: между согласием и закрытием продавец может вывезти часть оборудования или перевести договоры на другое юрлицо. Опись имущества на дату платежа и событие «уменьшение описи» в перечне возврата закрывают этот разрыв.

Вернут ли аванс, если сделка по бизнесу сорвётся

Аванс за бизнес возвращают при срыве сделки по любой причине, потому что у аванса нет обеспечительной функции: правила об удержании и двойной сумме из статьи 381 ГК РФ к нему не применяются. Если покупаете имущество как товар, а продавец не передал его в срок, покупатель требует передать оплаченное или вернуть предоплату, и на сумму начисляются проценты по статье 395 (п. 3–4 ст. 487 ГК РФ).

Сервис холодильного оборудования за 5,2 млн ₽: 260 000 ₽ в трёх режимах

Условный пример. Покупатель берёт сервис, который с выездом мастеров ремонтирует холодильные витрины и камеры в магазинах и кафе: склад запчастей, два автомобиля, договоры с торговыми сетями на обслуживание. Цена 5 200 000 ₽, предоплата 5%, то есть 260 000 ₽. Процент подобран для расчёта и рыночной нормой не служит. В обеспечительном платеже записана неустойка покупателя 100 000 ₽ за отказ без основания и неустойка продавца 260 000 ₽ за продажу другому.

Задаток выигрывает только в последней строке. Обеспечительный платёж с двумя неустойками повторяет выгоду задатка в четвёртой строке и снижает потерю в первой с 260 000 до 100 000 ₽. Цена этой гибкости: условия придётся писать подробнее, а продавец соглашается на них не всегда.

Часть находок видна ещё до перевода денег, и для сервиса холодильного оборудования это бесплатные открытые реестры. Реестр уведомлений о залоге движимого имущества покажет, не заложены ли два автомобиля по VIN. По ИНН продавца на kad.arbitr.ru видны иски поставщиков запчастей, на Федресурсе сообщения о банкротстве, в базе ФССП исполнительные производства. Запись из реестра с датой выгрузки и становится документом для перечня возврата.

Доступ к учёту сервиса продавец откроет позже, и тогда появятся находки другого рода: торговая сеть не продлевает договор на обслуживание витрин, старший мастер уходит вслед за владельцем, поступления за выезды меньше заявленных. Их вписывают в перечень заранее, словами «расторжение договора с торговой сетью» и «отказ мастера продолжить работу». Очерёдность «сначала бесплатные реестры, потом учёт продавца» в бесплатном курсе «10 шагов к покупке прибыльного бизнеса» названа проверкой от простого к сложному.

Кредит, доля или имущество: форма сделки сужает выбор

Если сервис продаётся как 100% доли ООО, 260 000 ₽ до нотариуса платить в счёт доли не за что: договор о доле появится только в день удостоверения, без нотариальной формы он недействителен (п. 11 ст. 21 закона № 14-ФЗ).

Поэтому задаток в такой сделке подкрепляет обещание прийти к нотариусу на условиях предварительного договора (п. 4 ст. 380 ГК РФ), а обеспечительный платёж подкрепляет неустойку за отказ. Сам предварительный договор по доле заключают в форме основного, то есть у нотариуса, иначе он ничтожен (п. 2 ст. 429 ГК РФ). Что вписать в предварительный договор по доле, разобрано в статье о предварительном договоре купли-продажи доли.

Покупка имущества как товара (оборудование, остатки, автомобили) даёт аванс с защитой из статьи 487: возврат и проценты при непередаче в срок. Здесь задаток нужен, только если покупатель опасается, что продавец уйдёт к другому покупателю.

При покупке в кредит решение банка приходит позже, чем продавец хочет получить деньги, поэтому подходит обеспечительный платёж с событием «отказ банка» и сроком. Какие требования банки предъявляют к покупателю бизнеса, описано в обзоре кредита на покупку бизнеса.

Условие возврата держится на записанном событии

В соглашении о предоплате покупателю бизнеса нужны шесть строк:

• вид платежа словами закона: задаток, аванс или обеспечительный платёж, и ссылка на статью;
• какое обязательство обеспечено: заключить основной договор к дате или уплатить неустойку;
• перечень событий возврата: конкретные находки с источником, где их видно;
• документ, которым покупатель подтверждает событие: выписка из реестра, письмо банка, ответ арендодателя;
• срок возврата в днях с уведомления;
• проценты за время, пока деньги у продавца, и неустойка за просрочку возврата: проценты по статье 317.1 ГК РФ на обеспечительный платёж без такого условия не начисляются (п. 4 ст. 381.1).

Как превратить стоп-факторы проверки в пункты перечня и сопоставить их с реестрами, показано в статье о задатке и предварительном договоре. Если возврат зависит от событий, которые наступят после основной сделки, предоплата их не закроет: для этого служат заверения об обстоятельствах.

Размер предоплаты задаёт сумма, которую вы согласны потерять

Продавец просит предоплату, чтобы снять объект с продажи на время проверки, а покупатель отвечает встречным расчётом: сколько он готов оставить продавцу, если сам передумает. В примере это 260 000 ₽ при задатке, 100 000 ₽ при обеспечительном платеже и ноль при авансе.

Вторая граница связана со сроком. Чем дольше от платежа до основного договора, тем выше риск, что уйдёт мастер или истечёт договор с торговой сетью. При проверке в шесть–восемь недель разумнее меньшая сумма с коротким сроком и правом продления. Слишком крупная предоплата меняет и природу договора, этот риск описан в материале о предварительном договоре по ссылке выше.

После находки на проверке действуют письменно и в срок

Находка проверки возвращает деньги только тогда, когда покупатель оформил отказ по правилам соглашения. Порядок действий:

1. Сохранить документ, подтверждающий событие: выписку с датой, письмо банка, ответ арендодателя.
2. Направить продавцу письменное уведомление со ссылкой на пункт перечня и копией документа до даты основного договора.
3. Указать реквизиты и срок возврата из соглашения.
4. Если срок прошёл, а денег нет, начислять предусмотренную неустойку и готовить претензию с юристом.

Устный разговор о находке до уведомления продавец может представить как отказ без причины. Исход спора зависит от текста соглашения и доказательств.

Частые вопросы

Считается ли задатком предоплата по расписке

Слово «предоплата» в расписке без письменного соглашения о задатке прочтут как аванс: при сомнении закон считает сумму авансом, пока не доказано иное (п. 3 ст. 380 ГК РФ). Покупатель получит деньги обратно при собственном отказе, зато двойной суммы при срыве продавцом не будет.

Засчитывается ли обеспечительный платёж в цену бизнеса

Обеспечительный платёж засчитывается в цену бизнеса, если стороны так записали: сумму зачитывают в счёт того обязательства, которое она обеспечивает, при наступлении названных обстоятельств (ст. 381.1 ГК РФ). Если обеспечено обязательство уплатить неустойку, а сделка состоялась, соглашение должно отдельно сказать, что платёж идёт в счёт цены по основному договору.

Можно ли совместить задаток и неустойку продавца

Задаток и неустойку продавца совмещают в одном договоре: закон о задатке требует сверх двойной суммы возместить убытки с зачётом задатка, если договор не говорит иное (п. 2 ст. 381 ГК РФ). Неустойка упрощает взыскание, потому что размер убытков доказывать не нужно. Как неустойка соотносится с задатком, записывают прямо в соглашении.

Задаток без оснований возврата лучше не вносить

Предоплату не вносят, если продавец согласен только на задаток без единого основания возврата, отказывается показать выписку и реестры до платежа или требует перевести деньги на счёт третьего лица. В такой конструкции 260 000 ₽ из примера становятся платой за право начать проверку, и вернуть их при любой находке не получится.

Следующий вопрос касается основной цены: как перевести её так, чтобы продавец получил деньги только после перехода прав. Один вариант разобран в статье о том, как работает аккредитив при покупке бизнеса, все способы сравнивает обзор безопасных расчётов за бизнес.